So konsolidieren Sie Ihre Alterskonten

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Bei einem Arbeitsplatzwechsel alle paar Jahre haben viele Menschen mehrere Rentenkonten. Möglicherweise möchten Sie diese Konten kombinieren, um sie einfacher zu verwalten. Alternativ könnten Sie denken, dass eine besser ist als die anderen, so dass Sie alle Ihre Rentenfonds in sie überführen wollen. Das Kombinieren von Konten ist einfach. Die meisten der Beinarbeit werden in die Entscheidung gehen, welche Konten Sie kombinieren können. Wenn Sie Hilfe benötigen, wenden Sie sich an einen Finanzplaner.

Wählen Sie eine Übertragungsmethode. Jetzt müssen Sie Geld von Konto A auf Konto B bekommen, das Ihre traditionelle IRA ist. Es gibt im Allgemeinen zwei Möglichkeiten, Geld zu überweisen:

Sprechen Sie mit einem Fachmann. Nur ein erfahrener Finanzplaner kann Sie bei der Kombination Ihrer Vorsorgekonten individuell beraten. Sie können einen Finanzplaner finden, indem Sie in Ihrem Telefonbuch suchen oder online suchen. Fragen Sie auch Leute, die Sie kennen, nach Empfehlungen.

Überprüfen Sie, ob Sie das Geld frühzeitig benötigen. Einige Leute leihen sich von ihren Pensionskonten aus einer Vielzahl von Gründen. Du wirst beurteilen wollen, ob du das Geld brauchst, denn das bestimmt, mit welchem Konto du die anderen zusammenführen solltest.

Erledigen Sie die Formalitäten zur Genehmigung der Übertragung. Rufen Sie den Planadministrator für die Pläne auf, die Sie in die IRA übertragen möchten. Geben Sie ihnen die Informationen über die IRA, in die Sie Ihr Konto prolongieren möchten, und weisen Sie sie an, eine direkte Überweisung vorzunehmen.

Finden Sie einen Roth IRA-Anbieter. Viele Unternehmen bieten Roth IRAs an. Sie können sie online recherchieren oder mit einem Investment Professional sprechen. Wenn Sie sich die Roth IRAs ansehen, denken Sie an Folgendes:

Überprüfen Sie, ob Sie Geld überweisen können. Möglicherweise können Sie einige Alterskonten nicht konsolidieren. Oder Sie können die Gelder überweisen, verlieren aber bestimmte Steuervorteile. Das IRS hat eine hilfreiche Tabelle zur Verfügung: https://www.irs.gov/pub/irs-tege/rollover_chart.pdf. Beachten Sie Folgendes:

Wählen Sie eine IRA, um die Gelder zu erhalten. Möglicherweise haben Sie bereits eine IRA, in die Sie andere Konten einrollen möchten. Sie können sich aber auch umsehen und eine IRA finden, die Ihren Bedürfnissen entspricht. Suchen Sie online oder kontaktieren Sie einen Anlageexperten und sprechen Sie darüber, welche traditionelle IRA am besten zu Ihren Bedürfnissen passt. Betrachten Sie bei der Analyse eines IRA-Anbieters die folgenden Punkte:

Besorgen Sie sich Unterlagen für alle Rentenkonten. Finden Sie Ihre Planbeschreibung. Sie werden auch aktuelle Kontoauszüge wünschen, damit Sie den Saldo auf jedem Konto kennen. Stellen Sie sicher, dass die Unterlagen neu sind – am besten innerhalb der letzten 60 Tage.

Richten Sie ein Konto ein. Sie können ein Konto bei einem großen Anbieter einrichten, normalerweise online oder per Telefon. Sie müssen die folgenden personenbezogenen Daten angeben:

Geben Sie das Konto an, auf dem die Überweisungen eingehen sollen. Im Allgemeinen werden Sie Gelder von mehreren Rentenkonten auf Ihr leistungsstärkstes Rentenkonto übertragen oder prolongieren wollen. Es ist auch möglich, eine neue IRA zu erstellen und alle bestehenden Konten in diese zu übertragen. Beachten Sie die folgenden Punkte, wenn Sie feststellen, welches Konto die Überweisungen erhält:

Überweisen Sie das Geld. Möglicherweise erhalten Sie einen Scheck direkt von Ihrem traditionellen IRA- oder Arbeitgeberfinanzierten Plan. Sie müssen den Scheck auf Ihr Roth IRA-Konto einzahlen. Zögere nicht. Sie müssen das Geld innerhalb von 60 Tagen würfeln oder Steuern und eine mögliche 10%ige Vorfälligkeitsentschädigung zahlen.

Entscheiden Sie, ob Sie in einer traditionellen IRA konsolidieren sollten. Eine traditionelle IRA hat viele Vorteile. Beispielsweise haben sie oft mehr Anlagemöglichkeiten als arbeitgeberfinanzierte Pläne, wie z.B. ein 401(k). Vielleicht möchten Sie auch aus den folgenden Gründen in einer traditionellen IRA konsolidieren:

Füllen Sie die Formulare aus, um die Prolongation zu genehmigen. Wenden Sie sich an den Planadministrator für jedes Konto, das Sie in Ihre neue Roth IRA übertragen möchten. Finden Sie die Telefonnummer auf den Unterlagen, die Sie vor Beginn des Prozesses gesammelt haben. Wahrscheinlich müssen Sie den Papierkram erledigen, um die Übertragung zu genehmigen.

Öffne deine Roth IRA. Sie können typischerweise eine Roth IRA auf der Website des Anbieters öffnen. Sie müssen die folgenden personenbezogenen Daten angeben:

Identifizieren Sie Gründe für die Konsolidierung in einer Roth IRA. Eine Roth IRA ist eine gute Wahl für die Konsolidierung von Alterskonten. Berücksichtigen Sie die folgenden Faktoren, wenn Sie entscheiden, ob eine Roth IRA für Sie geeignet ist:

Bezahlen Sie die erforderlichen Steuern. Du wirst wahrscheinlich einige Steuern auf das Geld zahlen müssen, das du überwiesen hast. Wenn Sie zum Beispiel Geld auf einem steuerabzugsfähigen Konto, wie z.B. einem 401(k) oder einer traditionellen IRA, hatten, dann haben Sie Geld auf diese Konten auf Vorsteuerbasis eingezahlt. Jetzt müssen Sie die Beträge melden und Steuern zahlen.

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