Wie man ein Darlehen auch mit schlechtem Kredit bekommt

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Erfahren Sie, wie Ihre FICO-Kreditwürdigkeit berechnet wird. Es gibt fünf Bereiche, die FICO bei der Berechnung Ihres Kredit-Scores berücksichtigt, und jeder wird unterschiedlich gewichtet. Die Bedeutung der einzelnen Bereiche ist ungefähr:

Erwägen Sie die Verwendung einer Bank. Dieses ist, wo die meisten Geschäftseigentümer zuerst drehen werden, und mit gutem Grund. Banken bieten in der Regel die größten Kreditlinien mit den besten Rückzahlungsbedingungen, gehören aber zu den risikoaversen Kreditgebern. Daher, wenn Sie sich für ein Business-Darlehen mit schlechtem Kredit, Maßnahmen ergreifen, um Ihre Erfolgsaussichten zu maximieren:

Hol dir eine gesicherte Kreditkarte. Gesicherte Kreditkarten helfen Ihnen, Ihren Kredit wieder aufzubauen, indem sie es Ihnen ermöglichen, eine konsistente Rückzahlungshistorie aufzubauen. Sie funktionieren so: Sie laden einen bestimmten Geldbetrag auf die Karte (eine Kaution) und das entspricht Ihrer Ausgabengrenze. Wenn Sie den Betrag, den Sie der Karte “berechnen”, zurückzahlen, steht er Ihnen wieder zur Verfügung.

Überprüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit. Gerade wie Sie würden, wenn Sie ein Auto kauften, sollten Sie beginnen, indem Sie Ihre Gutschrift überprüfen. Auf diese Weise maximieren Sie Ihre Informationen und minimieren die Überraschungen. Folglich überprüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit und erhalten Sie eine Kopie Ihrer Kreditauskunft, bevor Sie sogar beginnen, mit Kreditgebern zu besuchen. Sie können eine Kopie Ihrer Kreditauskunft unter https://www.annualcreditreport.com/index.action. erhalten. Sie können Ihre Kreditwürdigkeit direkt von den Kreditbüros oder von Websites wie creditkarma.com oder credit.com erhalten.

Kennen Sie die Bedingungen. FHA-Darlehen sind für einige Hauskäufer zum ersten Mal verfügbar, die Einfamilienhäuser oder Häuser in kleinen Mehrfamilienhäusern kaufen. Ein Käufer mit einem Kredit-Score über 580 ist in der Regel für ein Darlehen mit nur 3,5% des Kaufpreises als Anzahlung auf die Hypothek berechtigt. Kreditnehmer mit einem Wert zwischen 579-500 sind zu 90% finanzierbar (oder eine Anzahlung von 10%), und Kreditnehmer mit einem Wert unter 500 sind nicht zulässig.

Beantragung eines PLUS-Darlehens. PLUS-Darlehen sind für Graduierte und Eltern von Studenten verfügbar. Der verfügbare Betrag ist der Betrag der Teilnahmekosten abzüglich aller anderen Hilfen, die der Student erhalten kann. Der Zinssatz ist auf 6,84% festgelegt, und die Kreditvergabegebühr beträgt 4,272% nach dem 1. Oktober 2015. Im Gegensatz zu anderen föderalen Studentendarlehen, PLUS-Darlehen kommen mit einer Bonitätsprüfung, obwohl die Bedingungen ziemlich günstig sind.

Seien Sie bereit, mehr als einmal zu fragen. Ohne eine starke Kreditauskunft hinter Ihnen, müssen Sie möglicherweise härter arbeiten und eine größere Entschlossenheit haben, ein Darlehen zu erhalten. Die Ablehnung ist nie einfach, aber lassen Sie sich nicht davon abhalten, es immer wieder zu versuchen, wenn es das ist, was notwendig ist, um das Geld zu bekommen, das Sie brauchen.

Gehen Sie zu einem Kreditberater. Es kann sehr hilfreich für Sie sein, sowohl finanziell als auch emotional, jemanden auf Ihrer Seite zu haben, während Sie versuchen, Ihren Kredit wieder aufzubauen. Das ist es, was Kreditberater tun. Sie bieten Dienstleistungen an, die Ihnen helfen, ein Budget zu erstellen, mit Ihren Gläubigern zu verhandeln, einen Rückzahlungsplan zu erstellen, eine Sparstrategie zu erstellen, um nur einige zu nennen; alles hängt von Ihren Bedürfnissen ab. Ihr Ziel ist es, Ihnen zu helfen, Schulden zu beseitigen und finanziell sicher zu sein.

Vorbereitung eines Kreditantrags und/oder eines Kreditantragsschreibens. Ein Kreditantrag erfasst grundlegende Informationen über Sie, einschließlich Ihrer Sozialversicherungsnummer, Ihres Einkommens, Ihrer Ausgaben und Ersparnisse, um nur einige zu nennen. Stellen Sie sicher, dass Ihre Bewerbung ordentlich und vollständig ist. Ein Kreditsachbearbeiter sollte nicht damit kämpfen müssen, Ihre Informationen zu lesen. In einigen Kreditsituationen können Sie sich dafür entscheiden, einen Kreditantrag zu schreiben. Verwenden Sie diesen Brief, um zu erklären, warum Sie das Darlehen benötigen, wie Sie es verwenden wollen und Ihren Tilgungsplan.

Erfahren Sie den Unterschied zwischen einem gesicherten und einem ungesicherten Darlehen. Ein gesichertes Darlehen ist eines, das mit Sicherheiten unterlegt ist (z.B. ein Haus, ein Auto oder eine Immobilie). Auf der anderen Seite hat ein ungesichertes Darlehen keine Sicherheiten dahinter, so dass sie für Kreditgeber riskanter sind und daher mit höheren Zinssätzen kommen. Auch bekannt als Privatkredite, unbesicherte Kredite sind in erster Linie kleine Darlehen, die zur Deckung von Hausverbesserungen, kleinen Anschaffungen (Computer, Reitrasenmäher, Sicherheitssysteme) oder zur Deckung unerwarteter Ausgaben verwendet werden.

Lesen Sie das Kleingedruckte. Einige Händler schreiben bedingte oder bedingte Verträge auf, die es ihnen ermöglichen, die Anzahlung oder die monatliche Zahlung Ihres Darlehens zu erhöhen. Diese Art von Klausel ist für den Kreditnehmer äußerst ungünstig und wird mit ziemlicher Sicherheit gegen einen Kreditnehmer als Vorwand für die Rücknahme des Autos verwendet. Wenn ein Kreditgeber diese Art von Klausel in den Vertrag einfügt, gehen Sie in die andere Richtung.

Versuchen Sie es mit Crowdfunding. Wenn Sie denken, dass Sie eine großartige Geschäftsidee haben, aber eine schlechte Kreditgeschichte haben, kann dies eine ausgezeichnete Möglichkeit sein, sie auf den Markt zu bringen. Es gibt vier grundlegende Arten von Crowdfunding:

Betrachten Sie ein Perkins-Darlehen. Das Zinsniveau für Perkins-Darlehen ist auf 5% festgelegt, im Gegensatz zu Stafford-Darlehen, die variable Zinssätze haben. Undergraduates sind für $5.500 pro Jahr und Graduierte für $8.000 pro Jahr berechtigt. Die Förderfähigkeit ist auf diejenigen beschränkt, die einen “außergewöhnlichen Finanzbedarf” nachweisen, wie er von der FAFSA festgelegt wird.

Seien Sie vorsichtig bei Zahltag Darlehen und Barvorschüssen. Zahltag Darlehen sind kurzfristige, kleine Beträge Darlehen, die dazu bestimmt sind, Ihnen über Wasser zu gehen, wenn Sie wenig Bargeld haben. Die Zinsen unterscheiden sich von Kreditgeber zu Kreditgeber, aber stellen Sie sicher, dass Sie das Darlehen am nächsten Zahlungstag oder innerhalb der angegebenen Zeit zurückzahlen, um die Schuldenfalle zu vermeiden. Sie schreiben einen Scheck über den Betrag, den Sie zusammen mit einer Gebühr für das Darlehen leihen, und überlassen ihn dem Kreditgeber, der dann den Scheck einlöst, wenn Sie die zu zahlenden Mittel haben. Wenn Sie nicht rechtzeitig bezahlen, können Sie das Darlehen verlängern, aber das bedeutet zusätzliche Gebühren, die sich wirklich summieren können.

Überprüfen Sie Ihr Guthaben. Sie möchten so viele Informationen wie möglich über jede Transaktion erhalten. Auf diese Weise können Sie alle Informationen, die Ihr Gegenüber in der Transaktion Ihnen mitteilt, besser auswerten. Folglich überprüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit und erhalten Sie eine Kopie Ihrer Kreditauskunft, bevor Sie sogar beginnen, mit Kreditgebern zu besuchen. Sie können eine Kopie Ihrer Kreditauskunft unter https://www.annualcreditreport.com/index.action. erhalten. Sie können Ihre Kreditwürdigkeit direkt von den Kreditbüros oder von Websites wie creditkarma.com oder credit.com erhalten.

Leisten Sie Zahlungen pünktlich. Ihr Zahlungsverhalten macht 35% Ihrer Kreditwürdigkeit aus, so dass pünktliche Zahlungen Ihnen helfen werden, einen höheren Kredit aufzubauen. Sobald Sie eine positive Kreditgeschichte aufgebaut und Ihre Kreditwürdigkeit verbessert haben, können Sie sich für eine der vielen ungesicherten Karten des Emittenten qualifizieren und beantragen.

Erwarten Sie einen höheren Zinssatz und höhere Gebühren. Der Preis, den Sie für einen weniger intelligenten Kredit zahlen, ergibt sich in Form höherer Abschlusskosten, Origination-Gebühren und Zinssätze. Ein Kreditnehmer mit ausgezeichnetem Kredit kann Abschlusskosten haben, die .5% des Kreditbetrags betragen. Ein Käufer mit einer niedrigen Punktzahl kann zwischen 1-4% des Darlehensbetrages berechnet werden, nur weil es ein riskanteres Darlehen ist, und Kreditgeber verdienen nicht so viel Geld mit ihnen.

Kennen Sie die Disqualifikanten. Nun da Sie Ihre Kreditauskunft haben, überprüfen Sie die Einzelteile in Ihrer Kreditauskunft gegen die Standarddisqualifizierer. Die Standard-Disqualifizierer sind: Konkurs innerhalb von 2 Jahren, eine Hypothekenabschottung innerhalb von 3 Jahren, verspätete Hypothekenzahlungen oder eine zu hohe Kredit/Schuldenquote.

Bestellen Sie Ihren Kreditbericht und prüfen Sie ihn auf Fehler. Es gibt drei Kreditbüros, die Kreditgeber verwenden können, um Ihre Kreditwürdigkeit zu überprüfen – TransUnion, Equifax und Experian – und sie werden Ihnen einmal im Jahr eine kostenlose Kopie Ihres Kreditberichts zur Verfügung stellen. Ihre Kreditauskunft wird verwendet, um Ihre Kreditwürdigkeit zu berechnen, daher ist es wichtig, dass Sie Ihren Bericht auf Fehler überprüfen. Beachten Sie, dass Kreditbüros verschiedene Versionen des FICO-Scores verwenden können, daher sollten Sie alle drei Berichte jährlich überprüfen.

Konzentrieren Sie sich darauf, den niedrigsten effektiven Jahreszins (Jahresprozentsatz) über die kürzeste Zeitspanne zu finden. Die Verlängerung der Länge Ihres Darlehens kann verlockend sein, weil es die Menge Ihrer monatlichen Zahlungen verringert, aber Sie beenden herauf das Zahlen mehr im Interesse langfristig. Dies geht doppelt, wenn Sie einen Gebrauchtwagen kaufen. Wenn die Laufzeit des Darlehens zu lang ist, können Sie am Ende monatliche Zahlungen für ein Auto leisten, das längst nicht mehr fahrbar ist.

Planen Sie im Voraus. Versuchen Sie, Pläne für Ihren Neuwagenkauf mehrere Monate im Voraus zu machen. Auf diese Weise, sobald Sie die Informationen in Ihrer Kreditauskunft gelesen und Ihre Kreditwürdigkeit gesehen haben, können Sie Schritte unternehmen, wie z.B. pünktliche Zahlungen zu leisten und weniger Ihrer bestehenden Kreditlimits zu verwenden (versuchen Sie und halten Sie es unter 30%), um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.

Wissen, wie sich Ihre Kreditwürdigkeit auf Darlehen auswirken kann. Ihr Kredit hat einen direkten Einfluss darauf, ob Sie für ein Darlehen in Frage kommen oder nicht, sowie auf den Betrag der für das Darlehen berechneten Zinsen. Kreditgeber werden Ihre Kreditwürdigkeit prüfen, um festzustellen, ob Sie ein gutes Risiko darstellen und wahrscheinlich das Darlehen tatsächlich zurückzahlen werden. Um ein Darlehen und gute Bedingungen zu bekommen, werden Sie eine gute Kreditwürdigkeit wollen. Wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, sehen Sie, was Sie tun können, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, bevor Sie ein Darlehen aufnehmen.

Vervollständigen Sie die FAFSA. Der kostenlose Antrag auf Studienbeihilfe (FAFSA) ist ein Formular, in dem Ihre Finanzdaten für den Erhalt von Studienbeihilfen aufgeführt sind. Der Großteil der staatlichen Studienbeihilfen erfolgt in Form von Darlehen. Die meisten dieser Kredite sind ohne Kreditprüfung verfügbar. Tatsächlich haben viele Studenten überhaupt keine Kreditwürdigkeit und erhalten immer noch Kreditzusagen.

Untersuchen Sie die Barkredite und Kreditkarten von Händlern. Händler-Barvorschüsse geben einem Geschäftsinhaber einen Pauschalbetrag im Austausch für einen Anteil am Kreditkartenumsatz des Unternehmens für einen bestimmten Zeitraum. Geschäftliche Kreditkarten, wie alle Kreditkarten, können sehr hohe Zinssätze und niedrige Kreditlimits haben, aber sie können als letztes Mittel verwendet werden.

Gegen deinen schlechten Kredit mit einem Mitunterzeichner. Es kann einfacher für Sie sein, ein privates Studentendarlehen zu erhalten, wenn Sie einen Erwachsenen (Elternteil, Vormund, vertrauenswürdiger Familienfreund) mit guter Kreditwürdigkeit finden können, der zustimmt, das Darlehen mit zu unterzeichnen. Ein Mitunterzeichner übernimmt die Verantwortung für die Zahlung Ihres Darlehens, wenn Sie nicht rechtzeitig oder regelmäßig bezahlen.

Präsentieren Sie Ihren Fall. Wenn Sie auf dem Erhalten eines Darlehens planen, werden Sie um es schließlich bitten müssen, und das bedeutet das Treffen mit einer kreditgebenden Stelle. Sie müssen Papierkopien der finanziellen Dokumente darstellen, um die Informationen zu unterstützen, die Sie in Ihrer Darlehensanwendung darstellten. Planen Sie, um mit Ihnen zu bringen: Beschäftigungsinformationen und Wohnungsgeschichte für die letzten zwei Jahre, zwei Jahre im Wert von W-2-Formularen und Einkommenssteuerformularen, vollständige Informationen und mehrere Monate im Wert von Auszügen für alle Bankkonten und vollständige Informationen für alle ausstehenden Darlehen und Kreditkartenschulden.

Betrachten Sie zuerst herkömmliche Kreditgeber. Während ein herkömmlicher Kreditgeber, wie eine Kreditgenossenschaft oder Bank, einer Person mit schlechter Kreditwürdigkeit einen höheren Zinssatz als einer Person mit guter Kreditwürdigkeit geben könnte, werden sie oft Kreditnehmer mit schlechter Kreditwürdigkeit verleihen. Untersuchen Sie Händler, die sich an Menschen mit schlechten Krediten wenden, sorgfältig. Das sind oft die Kreditgeber mit den ungünstigsten Bedingungen für den Kreditnehmer.

Betrachten Sie ein Stafford Darlehen. Stafford Darlehen sind die beliebtesten Arten von bundesweit verfügbaren Darlehen. Der Zins ist von Jahr zu Jahr variabel, und sie kommen in zwei Formen, subventionierte Stafford Darlehen und nicht subventionierte Stafford Darlehen. Bei einem subventionierten Darlehen werden die Zinsen während des Schulbesuchs gestundet. Bei nicht subventionierten Stafford-Darlehen fallen die Zinsen an, während Sie in der Schule sind. Die Beträge der Stafford-Darlehen, die den Kreditnehmern zur Verfügung stehen, variieren je nach Jahr und Bildungsstand. Undergraduates können zwischen 5.500 und 12.500 Dollar pro Jahr ausleihen. Doktoranden können sich 20.500 Dollar pro Jahr ausleihen.

Schauen Sie sich die Programme der SBVg an. Die Small Business Administration (SBA) bietet eine Vielzahl von Kreditprogrammen für kleine Unternehmen, darunter Immobiliendarlehen, Katastrophenhilfedarlehen und allgemeine Kleinkredite. Erfahren Sie mehr auf der Website der SBVg, https://www.sba.gov/loanprograms.

Identifizieren Sie verschiedene Kreditquellen. Es gibt eine Vielzahl von Kreditquellen, die für kleine Unternehmen zur Verfügung stehen, aber viele Geschäftsinhaber sind sich ihrer nicht bewusst. Banken, Kleinstkreditorganisationen, Crowdfunding, Händler-Barvorschüsse und Geschäftskreditkarten sind alle Möglichkeiten, um Cashflows für die Geschäftsentwicklung zu generieren. Darüber hinaus betreibt die SBVg viele Kreditprogramme, die Mittel über private Kreditgeber auszahlen.

Untersuchen Sie ein privates Studentendarlehen. Wenn Sie sich für ein privates Studentendarlehen bewerben, wird ein Kreditgeber Ihre Kreditwürdigkeit genau wie jeder andere private Kreditgeber beurteilen. Es gibt viele verschiedene Arten von privaten Studentenkreditgebern, aber Sie sollten mit konventionellen Kreditgebern beginnen, wie Sallie Mae und SoFi. Einige Vergleiche finden Sie unter www.graduateleverage.com und www.simpletuition.com.

Achten Sie auf nicht wesentliche Punkte in Ihrem Vertrag. Einige Kreditverträge verlangen vom Kreditnehmer den Kauf von erweiterten Garantien, Aftermarket-Dienstleistungen und sogar Versicherungen. Wenn diese zu deinem Vertrag hinzugefügt wurden, geh weg.

Nehmen Sie Anpassungen vor. Wenn Sie für ein FHA-Darlehen abgelehnt werden, dann können Sie Anpassungen an Ihre finanzielle Situation vornehmen, die Ihre Chancen auf eine Genehmigung in der Zukunft erhöhen. Zum Beispiel, wenn Sie Barreserven in Höhe von mindestens drei Monaten Hypothekenzahlungen haben, ein reduziertes Verhältnis von Schulden zu Kreditauslastung, oder ein Darlehen für ein Haus beantragen, das eine Zahlung hat, die nicht mehr als $100 größer als Ihre aktuelle Zahlung ist, kann der Kreditgeber Sie für das Darlehen genehmigen, wo Sie vorher abgelehnt wurden. Wie immer schauen Kreditgeber günstiger auf Kreditnehmer, die größere Anzahlungen haben als Kreditnehmer mit kleinen Anzahlungen, da sie auf die finanzielle Stabilität hinweisen.

Bestreiten Sie alle mögliche Fehler auf Ihrer Kreditauskunft. Wenn Sie einen Fehler in Ihrer Kreditauskunft finden – vielleicht haben Sie ein Darlehen bezahlt, aber es erscheint in Ihrem Bericht als unbezahlt – müssen Sie sicherstellen, dass diese Fehler korrigiert werden. Wenden Sie sich zunächst an den Anbieter, der die falschen Informationen gemeldet hat, und bitten Sie ihn, den Fehler zu beheben. Kontaktieren Sie auch das Kreditbüro und stellen Sie Kopien aller Beweise zur Verfügung, die beweisen, dass sie falsche Informationen haben. Die Büros sind verpflichtet, Ihren Schaden innerhalb von 30 Tagen zu untersuchen.

Schauen Sie sich um. Wenn Sie ein Auto kaufen, kann Ihre schlechte Gutschrift möglicherweise nicht ein schreckliches Hindernis zum Erhalten eines guten Darlehens sein, weil die Laufzeit des Darlehens kurz ist und das Auto selbst im Wesentlichen Nebenbürgschaft ist (es kann repossessed sein, wenn Sie Zahlungen leisten nicht können). Daher ist es unerlässlich, dass Sie sich umsehen. Der durchschnittliche Kreditnehmer mit schlechter Kreditwürdigkeit zahlt höhere Sätze für ein Autokredit. Wenn Sie viel mehr als das bezahlen, gibt es eine ausgezeichnete Chance, dass Sie anderswo ein besseres Angebot bekommen.

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